En budget handlar inte om att räkna varje krona för all framtid. Det handlar om att veta vart pengarna tar vägen – så att du kan styra dem dit du vill. Här är en enkel metod som fungerar för de flesta hushåll.
Steg 1: Ta reda på vad du faktiskt har att röra dig med
Utgå från din inkomst efter skatt, alltså det som faktiskt kommer in på kontot varje månad. Har du varierande inkomst, till exempel timlön eller provision, räkna med ett genomsnitt av de senaste månaderna – eller hellre den lägsta nivån, så att budgeten håller även en sämre månad.
Steg 2: Gå igenom tre månaders utgifter
Logga in på banken och gå igenom kontoutdragen för de senaste tre månaderna. Dela in utgifterna i kategorier. Det tar en timme, men det är den viktigaste timmen i hela budgetarbetet – de flesta blir förvånade över vad de spenderar på småsaker.
- Fasta kostnader: hyra eller bolån, el, försäkringar, abonnemang, lån
- Rörliga nödvändigheter: mat, transport, hygien, kläder
- Det roliga: restaurang, nöje, resor, hobbyer
- Sparande: buffert, långsiktigt sparande och sparmål
Steg 3: Testa din budget
Fyll i dina siffror i kalkylatorn nedan och se hur fördelningen ser ut.
Budgetkalkylator
Fyll i belopp per månad. Allt räknas direkt i din webbläsare – inget sparas.
Steg 4: Betala dig själv först
Det enklaste sättet att faktiskt spara är att göra det direkt när lönen kommer, inte med det som blir över i slutet av månaden. Lägg in en automatisk överföring till ett sparkonto på lönedagen. Det du inte ser på lönekontot saknar du sällan.
✓ En tumregel att utgå från
En vanlig modell är 50/30/20: ungefär hälften till nödvändiga utgifter, 30 procent till sådant du vill ha och 20 procent till sparande och amortering. Se det som en riktning, inte en regel – med höga boendekostnader i en storstad kan fördelningen behöva se annorlunda ut.
Steg 5: Följ upp – men inte för ofta
Stäm av budgeten en gång i månaden, gärna samma dag som lönen kommer. Har en kategori spruckit? Fundera på varför, och justera antingen beteendet eller budgeten. En budget som aldrig ändras är oftast en budget som ingen följer.
Vanliga misstag
- Att glömma de oregelbundna utgifterna – bilservice, tandläkare, julklappar, årsavgifter. Räkna ihop dem för ett år, dela med tolv och sätt av varje månad.
- Att budgetera för snålt. En budget utan utrymme för något roligt brukar spricka efter några veckor.
- Att inte ha en buffert. Utan buffert blir varje oväntad utgift en kris. Läs mer i vår guide om buffertsparande.
Vill du få ned utgifterna? Se vår lista med fasta kostnader att se över.